Kiedy korzystanie z usług pośrednika finansowego jest korzystne, a kiedy warto zająć się samemu swoimi finansami?
Rola pośrednictwa
Praca pośrednika finansowego przede wszystkim polega na wyszukiwaniu i dotarciu do klientów, z produktami instytucji finansowych. Poprzez rozmowę z klientem, ustala on jego zapotrzebowanie finansowe, a później dobiera do jego potrzeb najlepszy produkt. Za każdą podpisaną z klientem umowę pożyczki, ubezpieczeniową, kredytu, funduszu inwestycyjnego, prowadzenia rachunku bankowego, lokaty, przedstawiciel finansowy dostaje od właściciela produktu – nie klienta - określoną prowizję. Skraca to do minimum proces kupna produktów finansowych.
Pośrednicy są doradcami finansowymi, inwestycyjnymi oraz ubezpieczeniowymi, są swego rodzaju łącznikami pomiędzy potencjalnymi konsumentami produktów finansowych a instytucjami finansowymi. Dzięki nim, można dostać o wiele korzystniejsze warunki umowy kredytowej albo lokaty. Co istotne, mogą przyczynić się do pozytywnej opinii banku, w przypadku klientów z najwyższej grupy ryzyka.
Ryzyko finansowe
Korzystanie z ich usług pośrednictwa finansowego, może być katastrofalne w skutkach. Nierzetelny bowiem pośrednik finansowy, może kierować się prywatnymi względami finansowymi i nakłaniać do kupna usług niekoniecznie korzystnych dla klientów. Z reguły, im droższy produkt, tym pokaźniejsza prowizja dla pośrednika. Przy osobistym zapoznaniu się z ofertami banków, ryzyko nietrafionej inwestycji znacznie się zmniejsza. Dlatego też, jeśli posiada się zdolność kredytową lub odłożoną znaczną kwotę oszczędności i dysponuje się duża ilością wolnego czasu, warto samodzielnie przejrzeć oferty banków i wybrać najodpowiedniejszy dla [siebie produkt bankowy|lokatę, fundusz inwestycyjny, kredyt albo rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.